1. Définissez le montant de votre apport personnel
L’apport personnel ne doit pas être négligé puisqu’il doit représenter entre 10 et 20 % du prix du bien que vous achetez. L’apport personnel sert aussi à couvrir un certain nombre de dépenses comme les frais de notaire, de dossier et de garanties. On peut constituer son apport personnel de différentes manières : avec des prêts aidés en débloquant son épargne salariale ou en puisant dans ses économies… Le tout est de parvenir à réunir l’apport le plus important pour maximiser vos chances d’obtenir un taux d’emprunt avantageux.
2. Renseignez-vous sur les aides
Une autre solution pour constituer votre apport personnel sont les prêts aidés consentis comme par exemple le Prêt à Taux Zéro. Pour savoir si vous êtes éligible à ces prêts, vous pouvez toujours vous renseigner auprès de la mairie ou d’organismes comme Action Logement, la Caisse de Retraite ou encore l’ADIL.
3. Calculez votre capacité d'endettement
Si vous empruntez, vous devrez rembourser le prêt immobilier par le biais de mensualités. Vos capacités de remboursement doiventêtre minutieusement calculées pour ne pas mettre en péril votre santé financière, n'hésitez pas à vous renseigner auprès d'un conseillerbancaire. Sachez que généralement vos mensualités tous crédits confondus ne doivent pas dépasser 33 à 35 % de vos revenus.
4. Vérifiez votre situation financière
Pour être sur de pouvoir négocier les modalités du prêt immobilier, assurez-vous de n’avoir pas été à découvert dans les 3 à 6 mois précédant votre demande. Pour maximiser vos chances, vous pouvez aussi tenter de rembourser tous vos crédits en cours de type revolving, crédit à la consommation, etc.
5. Montez votre dossier de prêt immobilier : les pièces à fournir
Les banques vous demanderont de fournir les pièces justificatives suivantes :
- 2 derniers avis d’imposition,
- 3 derniers bulletins de salaire,
- 3 derniers relevés de comptes en banque (compte courant et compte épargne s'il y a),
- Justificatif d’identité,
- Justificatif de domicile actuel,
- Le compromis de vente
- Le CCMI
6. Choisissez une formule de prêt immobilier adaptée
Vous avez trois possibilités de prêt : à taux fixe, à taux variable ou à taux mixte.
- Le prêt à taux fixe est déterminé à la signature du contrat, le montant de vos mensualités restera doncconstant.
- Le prêt à taux variable dépendra des fluctuations de la Banque Centrale Européenne. Il est peut être avantageux sur le papier, mais sachez qu’il faut avoir une marge de sécurité financière conséquente pour que la procédure ne soit pasrisquée.
- Les prêts à taux mixtes quant à eux disposent d’une première période à taux fixe et d’une autre à taux variable. Pour bien choisir, il faut se renseigner sur le taux actuel, et bien calculer sa sensibilité au risque financier pour sécuriser votreopération.
7. Choisissez une assurance adaptée pour votre crédit immobilier
Chaque crédit immobilier contracté est lié à une assurance emprunteur. Celle-ci vous couvre vous et vos proches en cas de décès oud’accident/maladie grave. Vous êtes libres de souscrire à l’assurance proposée par votre banque ou d'opter pour la délégation d'assurance si les conditions sont similaires. Vous pouvez facilement comparer le coût et les garanties de chaque assurance avant de faire votre choix.